Pensiunan dini berbagi 13 aturan uang ‘sederhana’ yang membantunya menghemat $ 1 juta: ‘Saya tidak dilahirkan kaya’

Saya akan mengingat 23 Desember 2016 selama sisa hidup saya. Itu adalah hari terakhir saya bekerja penuh waktu.

Saya dan istri saya pensiun dini pada usia 33 dan 35, masing-masing, setelah mengumpulkan $870.000 bekerja di bidang teknologi informasi. Dengan bantuan pasar, kekayaan bersih kami meningkat menjadi $1 juta tidak lama kemudian.

Saya tidak terlahir kaya. Kami tidak memulai bisnis kami sendiri. Tak satu pun dari kami mewarisi sejumlah besar uang. Kami bahkan tidak memiliki kesibukan sampingan saat itu. Kami mengumpulkan kekayaan dengan cara kuno — dengan bekerja keras dan membuat langkah keuangan strategis.

Berikut adalah 13 hal bodoh sederhana yang saya lakukan yang membantu saya lolos dari perlombaan tikus setelah 14 tahun berkarir:

1. Saya mengabaikan saran “ikuti hasrat Anda”.
Gairah kita, yang cenderung lebih pada sisi kreatif, tidak selalu dapat membayar tagihan — kekuatan kita melakukannya.

Milik saya, misalnya, adalah fotografi. Tapi kekuatan saya ada di ilmu komputer. Pada tahun 2004, gaji awal saya sebagai insinyur perangkat lunak adalah $55.000, dan pada tahun 2016 saya menghasilkan lebih dari $100.000. Saya tidak yakin saya akan mendapatkan sebanyak itu jika saya memilih untuk mengikuti hasrat saya.

Meskipun menggabungkan hobi Anda dengan karier bergaji tinggi dan dapat dipasarkan adalah mungkin, itu kurang umum daripada yang Anda pikirkan. Bangun karier di sekitar apa yang Anda kuasai.

2. Saya belajar dari para jutawan.
Sepanjang karir saya, saya bekerja dengan banyak orang kaya. Alih-alih cemburu pada mereka, saya mencatat.

Saya tidak akan pernah melupakan Brian, yang bekerja dengan saya setelah kuliah. Dia beberapa tahun lebih tua dari saya dan mengendarai Honda Accord berusia enam tahun. Meskipun dia seorang jutawan, dia memiliki jam tangan Casio yang murah dan tidak mengenakan pakaian desainer.

Brian selalu menjadi orang pertama di kantor, tidak pernah terlibat dalam politik kantor, dan sering mengajukan diri untuk tanggung jawab yang lebih besar. Dia tidak berasal dari uang. Sebaliknya, ia memperoleh kekayaannya dengan berinvestasi dan mengendalikan pengeluarannya.

3. Saya memotong pecundang dari hidup saya.
Jika Anda hanya bergaul dengan orang-orang yang suka minum di bar dan menghabiskan uang, kemungkinan besar Anda akan mengikuti kebiasaan menghabiskan uang yang sama.

Saya meningkatkan hidup saya dengan meningkatkan teman-teman saya. Saya berhubungan dengan para top performer di kantor. Saya menghabiskan waktu ekstra dengan orang-orang yang lebih sukses daripada saya. Misi saya adalah membangun hubungan dengan mereka. Kebiasaan mereka menular ke saya. Kami saling memotivasi.

Saya mulai membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan mengurangi alkohol. Di tempat kerja, saya bekerja lembur secara teratur, dan saya meminta kenaikan gaji dan promosi — seperti yang dilakukan oleh orang-orang berkinerja tinggi. Itu berhasil.

4. Saya mengeksploitasi 9-to-5 saya.
Saya berinvestasi dalam 401(k) yang disponsori majikan saya dan mendapatkan kecocokan perusahaan sebesar 4%, yang merupakan uang gratis yang disumbangkan majikan saya atas nama saya.

Beberapa perusahaan juga menawarkan Rekening Tabungan Kesehatan, atau HSA, untuk membantu karyawan menghemat uang sebelum pajak untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat seperti pengurangan dan obat-obatan. Keindahan HSA adalah ia bertindak seperti 401 (k) di kemudian hari. Setelah Anda berusia 65 tahun, uang yang tidak terpakai dapat ditarik untuk tujuan apa pun.

Pekerjaan penuh waktu Anda juga dapat menawarkan kesempatan pendidikan dan pelatihan untuk membantu meningkatkan keterampilan berharga Anda seperti pemrograman komputer, akuntansi, dan manajemen waktu. Keterampilan ini dapat digunakan untuk mendapatkan promosi dan kenaikan gaji sepanjang karir Anda.

5. Saya berpindah perusahaan lima kali dalam 14 tahun.
Mengambil pekerjaan baru seringkali merupakan cara termudah untuk mendapatkan kenaikan gaji karena menegosiasikan gaji yang lebih tinggi adalah bagian alami dari proses tersebut.

Saya mendapat kenaikan 15 hingga 20% setiap kali saya berpindah perusahaan. Ini jauh melampaui kenaikan biaya hidup 3% yang biasa ditawarkan oleh banyak majikan kepada staf mereka.

Berhati-hatilah untuk tidak terlalu sering berpindah perusahaan. Cobalah untuk tetap di setiap peran setidaknya selama satu tahun, karena beberapa majikan tidak akan mempekerjakan kandidat yang sering berganti pekerjaan. Proses perekrutan dan orientasi itu mahal.

6. Saya mengotomatiskan semuanya.
Saya menggunakan pemotongan gaji otomatis untuk 401(k) dan Roth IRA saya. Saya juga menggunakan transfer bank otomatis untuk menyumbangkan uang ke rekening perantara saya. Ini membantu memastikan saya menghemat uang dari setiap gaji.

Saya juga mendaftar di pembayaran tagihan otomatis untuk utilitas seperti listrik, air, dan bahkan beberapa kartu kredit. Saya tidak pernah melewatkan satu pembayaran pun dan menghindari biaya keterlambatan, pembayaran bunga, dan penalti lainnya.

7. Saya mengabaikan para pembenci.
Bagian yang disayangkan dari melakukan sesuatu yang signifikan adalah Anda akan mendapatkan kebencian. Terkadang, banyak.

Orang akan mengkritik Anda karena membelanjakan uang secara berbeda. Anda mungkin kehilangan teman jika Anda menolak happy hour mingguan di bar lokal Anda. Itu tidak selalu mudah, tetapi mengabaikan kebencian merupakan bagian integral untuk membangun kekayaan.

8. Saya mengabaikan keluarga Jones.
Hanya karena tetangga Anda membeli mobil, perahu, atau rumah baru, bukan berarti Anda perlu melakukannya.

Cara terbaik untuk mengabaikan keluarga Jones adalah tetap fokus pada tujuan Anda sendiri. Saya dan istri saya akan berbicara tentang harapan masa depan kami setiap malam saat kami berjalan-jalan dengan anjing kami di sekitar lingkungan. Ini membantu menjaga tujuan kami tetap di depan dan di tengah pikiran kami.

Kami tidak membiarkan kebiasaan belanja orang lain memengaruhi kebiasaan kami.

9. Saya mengutamakan komunikasi yang terbuka.
Terlalu sering, pasangan memiliki ide yang berbeda mengenai kebiasaan belanja, tujuan dan impian. Jika dibiarkan, perbedaan ini dapat menyebabkan pertengkaran dan masalah lain dalam hubungan yang menghalangi Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Hubungan yang sehat bergantung pada komunikasi terbuka dengan pasangan Anda, sehingga Anda dapat menyelaraskan tujuan dan apa yang membuat Anda bahagia.

Berbicara tentang tujuan masa depan kami setiap hari membuat istri saya dan saya berada di halaman yang sama tentang seperti apa masa depan yang kami inginkan, dan langkah apa yang akan kami ambil sekarang untuk mewujudkannya.

10. Saya memprioritaskan kesehatan saya.
Hidup lebih dari sekedar uang. Di atas segalanya, kesehatan saya adalah prioritas utama saya. Kesehatan yang baik membuat Anda lebih bahagia dan lebih produktif, dan juga mengurangi kemungkinan biaya pengobatan yang tidak terduga.

Pada tahun 2007, saya tidak bugar dan tidak sehat. Saya memutuskan untuk mengubah gaya hidup saya dengan makan lebih baik dan berolahraga secara teratur. Selama dua tahun berikutnya, saya kehilangan 70 pon dan mendapatkan bentuk terbaik dalam hidup saya.

Saya berusia 41 tahun hari ini dan terus berlatih beban setiap hari. Tahun ini, saya dan istri saya menghabiskan $10.000 untuk membangun pusat kebugaran khusus di rumah di atas tanah kami seluas tujuh hektar. Itu adalah uang terbaik yang pernah kami habiskan.

11. Saya menghindari hutang kartu kredit.
Orang Amerika dibebani dengan lebih dari $840 miliar utang kartu kredit. Suku bunga sangat tinggi, membuat hutang kartu kredit menjadi yang terburuk dari semua jenis hutang.

Saya tidak pernah membayar satu dolar pun untuk bunga kartu kredit, dan saya berhutang banyak pada ayah saya. Dia mengajari saya bahwa hutang kartu kredit tidak dapat diterima, bahkan selama sebulan. Bagi banyak orang, kartu kredit membuatnya terlalu mudah untuk membelanjakan uang yang tidak mereka miliki. Ini adalah kebiasaan yang bisa dengan cepat lepas kendali.

Saya memang menggunakan kartu kredit sebagai kemudahan. Perlindungan penipuan dan jaminan tersirat yang ditawarkan banyak kartu kepada pelanggan mereka membuat mereka layak untuk saya, tetapi itu karena saya melunasi saldo saya setiap bulan. Itu adalah alasan besar mengapa saya bisa pensiun di usia pertengahan 30-an.

12. Saya selalu mengatakan “ya.”
Bahkan jika saya tidak tahu bagaimana melakukan pekerjaan yang ditawarkan kepada saya, saya akan selalu menerima tantangan dan menyelesaikannya sambil jalan.

Saya ingat suatu hari Jumat di kantor, saya dipanggil untuk rapat dengan CEO perusahaan tempat saya bekerja. Saya gugup masuk, tetapi ternyata itu adalah peluang karir terbaik yang pernah saya dapatkan.

Organisasi memecat seluruh tim manajemen di atas saya, dan mereka ingin saya menjadi direktur teknologi informasi. Sebagai pengembang perangkat lunak tingkat rendah, lompatan raksasa itu tampak menakutkan. Saya belum pernah bekerja sebagai manajer sebelumnya dan merasa sama sekali tidak siap untuk promosi sebesar itu.

Pikiran saya mengatakan kepada saya untuk mengatakan “Terima kasih, tetapi tidak, terima kasih,” tetapi saya tetap menerimanya. Saya mengajukan banyak pertanyaan, menemukan mentor, dan memperoleh pengalaman yang saya butuhkan untuk meningkatkan seluruh karier saya sejak saat itu.

13. Saya berhenti pergi ke bar.
Di awal karir saya, saya sering pergi ke bar dengan rekan kerja. Setiap perjalanan, saya akan menghabiskan $70 hingga $100 untuk hak istimewa minum. Lebih dari sebulan, kebiasaan bar saya menghabiskan dompet saya dari $350 hingga $400.

Suatu hari, saya memutuskan untuk mulai melewatkan acara jalan-jalan. Saya menginvestasikan uang itu sebagai gantinya, dan itu membantu berkontribusi pada $1.000.000 sarang telur yang saya buat pada usia 35 tahun.

Jauhkan alkohol dan pengeluaran latte mahal Anda di cek. Tidak apa-apa untuk keluar sesekali, tetapi jika itu menjadi kebiasaan, Anda mengurangi kualitas diri Anda di masa depan dengan menghabiskan lebih banyak uang daripada yang seharusnya.

Steve Adcock adalah pakar keuangan yang menulis blog tentang cara mencapai kemandirian finansial. Seorang mantan pengembang perangkat lunak, Steve pensiun dini pada usia 35. Ikuti dia di Twitter @SteveOnSpeed.

Jangan lewatkan:

Seorang ekonom lulusan Harvard membagikan 21 aturan uang teratasnya: ‘Memiliki rumah Anda’ dan ‘mencoba membeli secara tunai’
Jutawan menabung 70% dari pendapatannya dan pensiun pada usia 35: ‘Kita semua harus hidup dengan 6 aturan dasar ini’
Pria berusia 29 tahun ini menghasilkan $400.000 per tahun dan memiliki 3 properti: ‘5 hal yang saya tolak untuk menghabiskan uang’

Leave a Reply

Your email address will not be published.