Jutawan yang menabung 70% dari pendapatannya dan pensiun pada usia 35: ‘Kita semua harus hidup dengan 6 prinsip dasar ini’

Pada tahun 2016, setelah mengumpulkan hampir $1 juta dalam tabungan, saya berhenti dari pekerjaan enam digit saya dalam pengembangan perangkat lunak dan pensiun pada usia 35. Beberapa bulan kemudian, istri saya Courtney bergabung dengan saya di masa pensiun dini.

Tidak semua orang akan dapat pensiun di usia 30-an, tetapi mencapai kemandirian finansial dapat dicapai oleh banyak orang. Ini mungkin tidak mudah, tetapi Anda tidak harus menjadi seorang jenius uang untuk sampai ke sana. (Faktanya, saya berjuang di seluruh sekolah karena ketidakmampuan belajar. Untuk mendapatkan nilai bagus, saya selalu harus bekerja lebih keras — dan lebih lama — daripada teman sekelas saya.)

Tidak ada yang ingin bangkrut selama sisa hidup mereka, jadi meskipun tujuannya bukan untuk pensiun dini, kita semua harus hidup dengan enam prinsip dasar ini untuk membangun kekayaan:

1. Jadikan kebebasan finansial sebagai tujuan No. 1 Anda
Aturan pertama adalah yang paling penting, dan tidak ada hubungannya dengan uang. Ini tentang keinginan untuk mencapai tujuan yang cukup untuk menjadikannya prioritas utama Anda.

Saat itu, saya memiliki gaji yang besar dan bagus dalam pekerjaan saya. Tapi aku takut pergi bekerja setiap hari. Saya tidak menikmati memiliki bos atau duduk melalui ulasan kinerja. Rapat, konflik kantor, dan perjalanan panjang sangat melelahkan. Saya ingin meninggalkan kehidupan 9-ke-5 dan berkeliling dunia. Jadi, di akhir usia 20-an, saya memutuskan untuk menjadikan pensiun dini sebagai tujuan utama saya.

Saya berfokus untuk membuat perubahan dramatis pada kebiasaan finansial saya. Alih-alih membiarkan uang saya menganggur, saya menginvestasikan lebih banyak. Saya juga mulai menabung 70% dari penghasilan saya. Awalnya sulit, tetapi menjadi lebih mudah karena saya terus mengingatkan diri sendiri bahwa semua yang saya belanjakan adalah hal-hal yang tidak saya gunakan atau butuhkan.

Tak satu pun dari perubahan yang saya buat terasa seperti pengorbanan, karena saya tahu mereka semua mendukung tujuan saya. Ini seperti menjadi bugar: Anda hanya akan kehilangan atau menambah berat badan jika Anda mengubah pola makan dan kebiasaan kebugaran Anda. Dan Anda harus sangat menginginkannya untuk terus melakukannya.

2. Tingkatkan penghasilan Anda secara aktif
Meskipun saya menghasilkan enam angka, saya selalu memikirkan cara untuk menggunakan keterampilan saya untuk secara aktif meningkatkan penghasilan saya ketika saya tidak di kantor.

Saya memulai situs keuangan dan menulisnya secara konsisten. Akhirnya, saya mendapatkan rata-rata bulanan $1.000 melalui situs. Courtney dan saya juga memulai saluran YouTube yang mendokumentasikan perjalanan kami, yang menghasilkan $400 hingga $500 per bulan. Dan dengan sedikit waktu luang yang tersisa, saya menghasilkan beberapa ratus dolar ekstra melalui penulisan lepas.

Tapi saya tetap bekerja keras di pekerjaan harian saya, karena itu adalah sumber penghasilan utama saya. Saya ingin menunjukkan kepada bos saya mengapa saya pantas mendapatkan kenaikan 10% atau 15% (yang saya minta, dan saya dapatkan — dua kali). Di pertengahan karir saya, saya mengumpulkan cukup keberanian untuk meminta promosi besar. Empat bulan kemudian, saya diangkat menjadi direktur.

Courtney juga mendapatkan beberapa kenaikan gaji. Dengan kami berdua menabung 70% dari pendapatan gabungan kami, yang berkisar dari $200.000 hingga $230.000 per tahun, kami semakin dekat dengan pensiun dini.

3. Berinvestasi dalam menghargai aset
Menyimpan uang, mendapatkan kenaikan gaji, dan melakukan pekerjaan sampingan saja tidak akan membantu Anda pensiun lebih cepat. Courtney dan saya membangun sebagian besar kekayaan kami dengan berinvestasi dalam menghargai aset, seperti pasar saham, real estat, bisnis dan peninggalan atau benda bersejarah.

Ide di balik ini sederhana. Anda membeli aset dengan harga tertentu. Seiring waktu, aset tersebut menghargai (atau meningkat) nilainya. Dan boom, sekarang Anda memiliki sesuatu yang lebih berharga daripada yang Anda bayar.

Tapi, inilah keajaibannya: Melalui kekuatan bunga majemuk, aset kami tidak hanya dibangun secara linier. Sebaliknya, menghargai aset membangun secara eksponensial.

Jika Anda menginvestasikan $1.000 dan terapresiasi 10% (atau $100) dalam setahun, maka titik awal dasar baru Anda di tahun berikutnya adalah $1.100. Keuntungan 10% lainnya adalah $110, bukan hanya $100. Tambahkan beberapa nol untuk itu dan kita mulai berbicara tentang sedikit uang — cukup untuk pensiun.

Selama tahun-tahun berikutnya, berkat investasi dalam menghargai aset, kami meningkatkan tabungan kami menjadi lebih dari $1 juta. Dalam hal investasi, terlambat selalu lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika Anda belum memulai, ada banyak sumber daya online atau Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan tepercaya.

12:01
Uang dan kebahagiaan: Apakah ada gaji yang sempurna?
4. Otomatisasi, otomatisasi, otomatisasi
Saya selalu suka mengambil pendekatan lepas tangan bila memungkinkan, terutama dalam hal uang.

Banyak pemberi kerja menawarkan rencana pensiun, dan sebagian besar perusahaan akan secara otomatis memberikan kontribusi langsung dari gaji Anda ke rekening investasi Anda. Setelah diatur, Anda tidak perlu khawatir lagi.

Courtney dan saya menggunakan ini sepenuhnya saat kami bekerja:

Kami secara otomatis berkontribusi ke akun 401 (k) dan IRA kami
Kami secara otomatis mentransfer uang dari memeriksa ke tabungan
Kami secara otomatis membayar tagihan kartu kredit kami
Otomatisasi akan membuat hidup Anda jauh lebih mudah, karena Anda tidak perlu lagi mengandalkan disiplin untuk membayar tagihan, menghindari biaya keterlambatan, biaya bunga, atau pengurangan nilai kredit Anda.

5. Tahu kemana uang Anda pergi
Salah satu cara paling efektif untuk menghilangkan hutang adalah dengan mengetahui secara pasti kemana uang Anda pergi. Setiap sen penting. Ini adalah prinsip dasar, tetapi begitu banyak orang kurang disiplin untuk duduk sebulan sekali dan meninjau pengeluaran mereka.

Beberapa tindakan sederhana dapat membuat perbedaan besar dalam keuangan Anda:

Lihatlah tagihan Anda alih-alih membuangnya. Pastikan Anda memahami setiap item baris pada tagihan Anda.
Pengeluaran “menyenangkan” harus datang setelah membayar tagihan Anda dan mendanai akun pensiun Anda.
Jangan abaikan pengeluaran kecil. Mereka dapat memberi tahu Anda banyak tentang kebiasaan belanja apa yang merugikan Anda. Kopi pagi, makan siang di luar, dan mengambil sekantong dendeng, misalnya, semuanya menambah banyak waktu.
Langganan bulanan terkenal terlupakan. Pastikan Anda mengetahui berapa biayanya dan apakah Anda benar-benar menggunakannya atau tidak.
6. Lepaskan diri Anda dari hal-hal yang tidak Anda butuhkan
Saya dulunya super-pemboros. Saya memiliki Corvette Convertible supercharged dan Cadillac CTS. Saya juga mengendarai sepeda motor sport Yamaha R1 keliling kota, membayar $150 per bulan untuk asuransi. Tetapi saya menjual semua itu setelah saya menjadikan pensiun dini sebagai tujuan.

Courtney dan saya sekarang menjalani kehidupan yang sangat hemat, dan kami sangat bahagia. Kami memotong TV kabel dan menggunakan langganan streaming dengan setengah harga. Kami hanya menghabiskan $50 per bulan untuk makan di restoran. Kami membeli pakaian baru kurang dari dua kali setahun. Kami hanya memutakhirkan ponsel kami jika benar-benar rusak.

Anda tidak perlu mengurangi semuanya; prinsip ini adalah tentang mengevaluasi kembali prioritas. Saya percaya dalam membelanjakan secara bebas untuk hal-hal yang memberi Anda sukacita abadi, dan memotong pengeluaran untuk hal-hal yang tidak. Kuncinya adalah mengakui apa yang membuat Anda bahagia dan apa yang tidak.

Steve Adcock adalah pakar keuangan yang menulis blog tentang cara mencapai kemandirian finansial. Seorang mantan pengembang perangkat lunak, Steve pensiun dini pada usia 35 tahun. Karyanya telah ditampilkan di US News, MarketWatch, Forbes dan Business Insider. Ikuti dia di Twitter @SteveOnSpeed.

Leave a Reply

Your email address will not be published.